10 termes bancaires essentiels que vous devez connaître

Comprendre les bases de la banque et de la finance - et la terminologie que les gens utilisent pour en parler - peut faire une grande différence dans votre solde bancaire.

Voici 10 termes bancaires que vous devez connaître pour mieux gérer votre argent.

1. Routing number

Un numéro à neuf chiffres qui identifie votre institution financière. Les grandes banques peuvent avoir plusieurs numéros de routage basés sur l'emplacement géographique où le compte a été ouvert.

2. FDIC

La Federal Deposit Insurance Corp. Une organisation gérée par le gouvernement qui assure les dépôts bancaires des clients jusqu'à 250 000 $ en cas de faillite de la banque. La National Credit Union Administration est l'équivalent pour les coopératives de crédit.

3. Certificate of deposit

Communément appelé CD, un compte sur lequel vous déposez une somme d'argent et acceptez de la conserver pendant une durée déterminée. Le compte paie généralement des taux d'intérêt plus élevés que les comptes d'épargne et les comptes courants.

4. APY

Annual percentage yield. Le montant des intérêts que vous gagnez en gardant de l'argent dans un compte au cours d'une année, y compris les intérêts composés.

5. APR

Annual percentage rate. Le montant des intérêts que vous gagnez en gardant de l'argent dans un compte au cours d'une année, à l'exclusion des intérêts composés. Dans le cadre d'un prêt, le TAEG représente le coût d'emprunt de l'argent.

6. Compound interest

Intérêts qui s'appliquent au dépôt initial ainsi que tout intérêt nouvellement gagné. Par exemple, si vous placez 100 $ dans un compte qui rapporte des intérêts composés de 5 % par an, l'année suivante, vous gagnerez 5 % sur 105 $. Les intérêts non composés continueraient de gagner 5 % sur 100 $.

7. Savings account

En règle générale, un compte portant intérêt sert à détenir de l'argent pour des objectifs à court ou à long terme ou des urgences. Vous pouvez ajouter à ce compte à tout moment, mais certains types de retraits peuvent être limités à six par mois.

Il existe une large gamme de taux d'intérêt disponibles pour les comptes d'épargne, et les banques en ligne ont tendance à avoir des taux plus élevés que les banques nationales.

8. Returned item fee

Frais de chèque sans provision facturés à la personne qui tente de déposer le chèque. Il peut être facturé s'il n'y a pas suffisamment de fonds dans le compte de l'émetteur de chèques ou si le compte est fermé.

9. Overdraft fee

Des frais encourus lorsque votre compte courant ne dispose pas de suffisamment de fonds pour couvrir un paiement demandé. L'institution financière paiera ce qui manque à votre compte, après quoi votre compte peut avoir un solde négatif.

10. Checking account

Un compte dans une institution financière dans lequel vous pouvez déposer de l'argent et à partir duquel vous pouvez émettre des chèques pour des achats. La plupart des gens utilisent des comptes courants pour recevoir leur salaire et payer leurs factures.

Les institutions financières sont peut-être inondées de jargon, mais ce glossaire de termes bancaires devrait vous aider à comprendre même les concepts les plus déroutants.